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Juros elevados, perda do poder de compra e falta de planejamento financeiro pressionam o orçamento das famílias e ampliam o endividamento no país.

O Brasil iniciou 2026 com um cenário preocupante de endividamento da
população. Dados da Serasa apontam que cerca de 81,3 milhões de consumidores
estão com o nome negativado neste início de ano. Atualmente, o país acumula 327
milhões de débitos ativos, que somam aproximadamente R$ 524 bilhões em dívidas.
As pendências estão concentradas, principalmente, em bancos e cartões de
crédito (26,3%), seguidos por contas básicas, como água, luz e gás (22%), e
empresas financeiras (19,8%). 

De acordo com o assessor de investimentos e sócio da TIR Investimentos, Bruno
Moura, o alto nível de inadimplência é resultado de uma combinação de fatores
econômicos e comportamentais, com destaque para o ambiente de juros elevados e
a perda do poder de compra das famílias.

“Do ponto de vista macroeconômico, o país ainda convive com juros altos,
o que encarece o crédito e aumenta rapidamente o custo das dívidas. Ao mesmo
tempo, a inflação acumulada nos últimos anos reduziu o poder de compra das
famílias, especialmente em itens essenciais como alimentação, energia e moradia.
Na prática, mesmo quando há aumento nominal da renda, ele não acompanha o custo
de vida”, explica.

O especialista também chama atenção para um fator estrutural no país: a
baixa educação financeira.

“Muitas pessoas não têm clareza sobre quanto ganham,
quanto gastam e para onde o dinheiro está indo. Com o orçamento já comprometido
por despesas fixas e sem uma reserva de emergência, qualquer imprevisto acaba
sendo financiado por crédito, o que alimenta um ciclo contínuo de
endividamento”, pontua.

Como reflexo desse cenário, as dívidas com bancos e cartões de crédito
lideram o ranking dos principais tipos de endividamento. “O cartão de crédito é
uma ferramenta útil, mas pode se tornar perigosa quando mal utilizada. Como o
pagamento é postergado, muitas pessoas acabam gastando mais do que deveriam,
sem ter clareza do custo real. Além disso, quando o valor total da fatura não é
quitado e o consumidor entra no pagamento mínimo, os juros fazem a dívida
crescer rapidamente. Hoje, o rotativo pode
chegar a cerca de 450% ao ano, uma das taxas mais altas do mundo”, destaca
Moura.

Para quem já está inadimplente, o primeiro passo é organizar as
informações financeiras e encarar a situação de forma objetiva. Segundo o
especialista, o diagnóstico claro é essencial para a saída do problema.

“O ideal é listar todas as dívidas, identificar credores, valores e
principalmente as taxas de juros. Isso permite priorizar quais débitos devem
ser negociados primeiro, começando sempre pelos mais caros. A renegociação
também é fundamental, seja para buscar descontos ou prazos maiores. Em
paralelo, é importante reorganizar o orçamento, reduzir gastos não essenciais e
evitar contrair novas dívidas durante esse processo”, orienta.

Após a regularização das pendências, a construção de uma reserva de
emergência é apontada como etapa essencial para evitar a reincidência.

“Depois
de sair do endividamento, o próximo passo é criar uma proteção financeira. A
reserva de emergência funciona como um colchão para imprevistos e evita que a
pessoa volte ao ciclo de dívidas”, conclui Bruno Moura.
 

TIR INVESTIMENTOS                                                                                                       

A TIR Investimentos é uma empresa de assessoria de
investimentos com sociedade composta por André Belisário, Bruno Moura, Jorge
Cantarelli Filho e Leonardo Martins, profissionais com décadas de experiência
no sistema financeiro tradicional que decidiram construir um modelo baseado em
transparência, método e alinhamento com os interesses dos clientes. A empresa
atua como assessoria de investimentos, tendo o BTG Pactual como instituição
contratante, e atende pessoas físicas e jurídicas no mercado nacional e internacional,
desenvolvendo estratégias personalizadas a partir de diagnóstico patrimonial e
acompanhamento contínuo.

Com uma abordagem de gestão patrimonial 360°, a TIR
integra investimentos, planejamento tributário, proteção patrimonial, sucessão
e aposentadoria em uma estratégia única voltada a investidores, empresários e
famílias com visão de longo prazo. A empresa está localizada em São José dos
Campos, na Avenida Cassiano Ricardo, no Parque Residencial Aquarius, Edifício
Hyde Park, sala 801. Para mais informações entre em contato pelo telefone: (12)
99614-1518,